Le Plan Épargne Retraite (PER) est un système d’épargne retraite créé en 2019 grâce à la loi PACTE (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises). Il a été mis en place avec le concours de tous les acteurs du marché de la retraite – mutuelles, assurances, banques, fonds de retraite. Le but de ce système est de remplacer les produits d’épargne existants (à partir d’octobre 2020) et unifier le paysage de l’épargne retraite.
Les différents volets du PER
- Le PERIN : produit individuel qui remplace la loi Madelin et l’actuel PERP.
- Le PERCOL : produit d’entreprise qui remplace le PERCO.
- Le PERCAT : produit d’entreprise qui remplace l’article 83.
Transférer son épargne vers un nouveau PER
Il est possible pour les détenteurs de produits de retraite individuels tels que le PER (Plan d’Epargne Retraite) de transférer leur épargne existante vers un nouveau plan. Cela s’applique également aux personnes ayant souscrit une assurance-vie. En outre, après 3 ans de mise en oeuvre de la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises), France Stratégie, un comité chargé de l’évaluation et du suivi de cette loi, a publié un rapport annuel montrant que tous les objectifs fixés par le gouvernement ont été atteints.
| Objectifs | Résultats |
|---|---|
| 3 millions de détenteurs d’un PER | 6,2 millions de détenteurs pour les différents plans d’épargne de la loi Pacte |
| 50 milliards d’euros d’encours pour les différents plans d’épargne retraite | 70 milliards d’euros d’encours |
En ce qui concerne les PER collectifs, le bilan est également positif.
Les avantages du PER
Le PER présente de nombreux avantages pour les épargnants :
- La généralisation de la sortie en capital : les épargnants peuvent choisir de retirer leur épargne sous forme de capital plutôt que de rente.
- La portabilité des capitaux : les épargnants peuvent transférer leur épargne en cas de changement professionnel.
- La gestion pilotée : une option de gestion par défaut est proposée pour faciliter la gestion de l’épargne.
Comment souscrire à un PER
Il est possible de souscrire à un PER chez une mutuelle, une assurance, une banque ou un fonds de retraite. Il est important de bien comparer les offres et de vérifier les frais et les conditions liés au produit avant de faire un choix. Il est également possible de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour obtenir des conseils sur la souscription à un PER.
En résumé, le Plan Epargne Retraite (PER) est un système d’épargne retraite créé en 2019 qui vise à remplacer les produits d’épargne existants et unifier le paysage de l’épargne retraite. Il présente de nombreux avantages pour les épargnants, tels que la généralisation de la sortie en capital, la portabilité des capitaux et la gestion pilotée. Il est possible de souscrire à un PER chez une mutuelle, une assurance, une banque ou un fonds de retraite, et il est recommandé de bien comparer les offres et de consulter un conseiller en gestion de patrimoine avant de faire un choix.
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